儘管科技業的巨頭們會在各種科技領域佔走鎂光燈的焦點，但在銀行業和其他金融領域，人工智慧正引起大家的興趣及採用，即便那些保守的銀行業者也是如此。
而媒體間的話題大多是關於金融業如何應用 AI ，從自動化到減少許多工作、再到新創企業的收購。在這篇文章中，我們分析各個頂尖銀行的 AI 應用，幫助您思考以下問題：
．客戶跟員工正在使用哪些類型的 AI 應用？銀行業的領頭羊如 JPMorgan 或 Wells Fargo 又是使用哪些類型？
．他們目前努力革新的普遍趨勢是什麼？那對銀行業的未來代表著什麼？
．目前美國各大銀行對 AI 以及新興科技的投資有多少？
本篇文章透過一些來自公司高層的消息及引述，對美國七大商業銀行的執行狀況進行簡要的分析。
JPMorgan（摩根大通）
摩根大通很早就開始投入科技領域，而最近推出了一種契約智慧（COiN）平臺，此平臺的用途是「分析法律文件，提取重要資料點和條款」。人工手動審查 12,000 份年度商業信貸協定需要大約 36 萬小時。而這一機器學習技術的初步實施結果表明，相同數量的協議可以在幾秒鐘內審查完畢。 COiN 具有強大的潛力，該公司正在探索更多使用這強大工具的領域。
另外還有「新興機會引擎（Emerging Opportunities Engine）」的專案，此專案在 2015 年導入並且在給股東信中提到，目的是使用自動化分析來幫助「辨認最適合後續股票發行的客戶」。該技術已在股票資本市場上取得了成功，目前正在擴大到包括債務資本市場在內的其他領域。
接下來公司計畫正式推出整合自然語言介面的虛擬助手技術，以回應員工科技服務台（technology service desk）的需求。目前設定的目標是希望能夠有效率地解決 12 萬件關於每年公司從 1700 萬名員工收到的需求單。
「我從來沒有像現在這樣對未來的機會感到如此興奮。我們對於創新以及面對新挑戰時的積極優化，會持續反映在我們運作模式的改變，我們將為未來的業務做出最好的定位。」Matt Zames 在 2016 年年報上表示。
JPMorgan 在 2016 年投資了 95 億在科技上，其他 30 億用來進行「新措施」，還有 6 億用於「新興的 Fintech 解決方案」，具體的利益包含與 Fintech 公司的合作以及開發新的並加強現有的數位及行動服務。
Wells Fargo（富國銀行）
富國銀行在今年 2 月時宣佈成立一個新的 AI 企業解決方案團隊，利用新興技術幫助推動組織結構的強化。這個團隊目前由該公司創新團隊的領導人 Steven Ellis 來帶領。而這個 AI 團隊在支付、虛擬解決方案以及創新小組底下有三個主要任務：
- 增加企業支付系統串接的成果
- 促進 AI 的機會
- 向合作的銀行客戶提供進階的應用程式介面
今年 4 月，富國銀行開始與數百名員工透過 FB Messenger 試著運作一款 AI 驅動的聊天機器人，這個虛擬助理與用戶溝通、可以提供帳戶訊息、重設密碼，這並不是第一次利用 FB 的平臺來滿足客戶的需求了。事實上，自 2009 開始，Wells Fargo 就一直透過 FB 與客戶聯繫。
而公司報告中指出，計畫在今年春天將測試階段擴大到數千名客戶。
負責人 Steven Ellis 表示：「人工智慧技術讓我們能夠體驗到，原本我們的客戶需要在網站上瀏覽好幾個網頁才能做到的事，現在我們可以將它轉換到一個簡單的聊天環境中進行。對於那些已經頻繁使用Messenger 的客戶來說，這節省了大量的時間。」
富國銀行也透過其具有高度競爭力的新創加速器來影響 Fintech 的未來，該專案自從 2014 年成立以來，已經收到 1100 件來自於超過 50 個國家的申請。
Bank of America 美國銀行
今年美國銀行終於向所有客戶推出了這款名為 Erica 的智慧虛擬助手。這項人工智慧科技其實在 2016 年拉斯維加斯舉辦的 Money 20/20 會議上就已經被描述為世界上最大的支付和金融服務創新。Erica是一個利用「預測分析和辨別訊息」來為公司超過 4500 萬的客戶提供財務指導的聊天機器人。
美國銀行的行動銀行用戶已經從 2012 年的 1200 萬增長到 2016 年的近 2200 萬，是該公司技術投資的重要代表。而作為整合行動銀行的一個部分，Erica 被設計為能夠全天候地與客戶接觸，並執行「日常事務」，除了預測每個客戶的特別財務需求之外，還提供明智的建議來幫助他們達到財務目標。
「我們希望在最重要的時刻為客戶服務。將人工智慧融入到我們的行動銀行業務中，將幫助客戶更有效、更一致地管理他們的簡單銀行需求，從而使我們金融中心的專員能夠花更多心思在與客戶溝通、瞭解他們更複雜的需求，並幫助他們促進財務狀況。」 美國銀行零售業務總裁 Thong Nguyen 表示。
美銀在 2016 年公布了 30 億美元的創新預算，以及在矽谷召開的年度技術創新峰會「探索潛在的合作夥伴關係，討論趨勢，並解決今天的一些挑戰」，讓公司堅定地保持對 Fintech 最新創新的看法。2016 年是該公司歷史上利潤第二高的一年，而在科技和人工智慧方面的持續和策略投資，讓美銀準備繼續創下成長紀錄的新高。
AI 一直是各產業想要引進的新科技，但具體能做到什麼樣的程度常常令我們費解，或許參考一下美國各大銀行的發展，能觸發我們的一些想法，下一篇將與大家繼續分享其他四大銀行的應用。
（首圖來源：Intel）
