複委託費用比較

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複委託費用比較

在上篇海外金融聖經第一章 – IB 開戶教學中,各位投資人看完 IB 開戶教學後,對海外市場有沒有心動呢 ?

投資海外市場,有二種管道可以選擇,一種是複委託,一種是開海外帳戶。許多人選擇複委託,除了方便就是對國內券商信任感了,多數人認為國內券商相對熟悉、無語言隔閡,如果發生問題台灣券商可協助處理,至於費用就相對高了 ( 人家總有成本啊 )。

但光講費用高,大家聽了也會覺得霧煞煞,好像沒有很具體的感覺。所以這篇海外金融聖經系列文中,決定舉實際複委託的例子詳細說明,再以交易成本試算為輔,讓各位朋友對各券商手續費的差異度能一目瞭然。

複委託費用比一比
我們直接抓國內一些證券複委託所收的費用明細來看看。以下圖片為各券商美股交易複委託費用比較:

日盛期貨

先以日盛期貨的美股為例,人工下單部分手續費為 1%,假如你交易量夠大的話,還可以減免到 0.7%。不過有最低下限 60 美元的要求,也就是說你單筆要交易 6000 美元以上,手續費才會划算。如果你只交易 600 美元,手續費率換算下來等於要價10%!

另外,網路下單的手續費看似比人工稍低一些 ( 最低下限為 37.9 美元 ),但倘若以 0.5% 費率換算下來的話,等於你要交易 7580 美元以上才會比較划算!其實門檻比人工下單還高。對照開海外帳戶的手續費最低只收取 0.01 美元,複委託的費用對中小額投資人來說負擔相對沉重些!

群益金鼎證券

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再看看第二家群益金鼎證券的交易費用,人工下單的門檻為 5000 美元,網路下單的則為 7000 美元,比上面那家券商便宜一些,不過交易大戶沒有費率減免優惠。

富邦證券

第三家券商人工下單門檻也是 5000 美元,網路下單門檻極高,大約落在 7980 ~ 15960 美元之間。網路單費率最低可到 0.25%,對大戶來說成本比前兩家稍低一些。

Interactive Broker ( IB )

最後我們再來看看海外券商 IB 所收取的費用,每股只收固定費率 0.005 美元,單筆最低下限只要 1 美元!而且各位有注意到嗎 ? IB 有最高上限收取額度喔,手續費最多只收到你交易金額的 0.5%,對於常購買大量低價股的中小戶來說絕對是超級好康!

費率試算體檢表
如果你還沒感覺到交易成本上的落差,現在馬上幫大家試算一下。假設用網路下單的方式,以毎股25美元的價格買進 1,000 股,總共花費 25,000 美元,再以上述各家券商收取的交易費用規定計算手續費率,結果如下:

另外,我再鎖定一檔低價股,以毎股 0.25 美元的價格同樣買進 1000 股,總計花費 250 美元,同樣以各券商收取的交易費用規定計算手續費率,結果如下:

各位投資人有看出差異了嗎 ? 我在IB同樣買入 1000 股,以毎股固定費率 0.005 美元計算,手續費應該是 5 元,但在第 2 個例子裡的交易金額只有 250 美元,按規定 IB 最高只能收取交易金額的 0.5% 作為手續費,也就是說我只需要付 1.25 美元就可以了。若是使用複委託的方式,交易費用都落在最低限額上,費率換算下來都在 15% 上下!價位似乎是偏高了些。

所以剛開始投入海外交易的朋友,你們可能會先抱著試水溫的心態,只敢做一些小額投資,看了上面的手續費率試算,要用複委託下單抑或是直接在海外券商開戶做海外交易 ? 就看看你覺得哪種收費方式跟自己的交易量配合起來是最節省成本的囉。貨比三家不吃虧,投入市場前多聽多看多比較,找出最符合自身條件的投資方式就是最好的投資策略。

*好康報你知:若使用 IB 購買在美國上市的境外公司的股票,獲得現金股利配給時,會先被扣除 30% 的股利所得稅,但事後可向 IB 申請退稅喔。假如是透過複委託的話,國內券商是不受理退稅的。

*小提醒:台灣目前未課徵證券所得稅,但交易海外金融商品所賺的資本利得,在台灣稅法上視為海外所得,海外所得又包含在基本所得額內,是需要繳稅的,繳納的標準如下:

  1. 『海外所得』大於(含) 100 萬元新台幣
  2. 『基本所得額』大於 600 萬元新台幣
  3. 『基本稅額』*大於『一般所得稅額』
    *(基本所得額 — 600 萬)× 20% = 基本稅額
  4. 『海外已納稅額扣抵金額』小於『基本稅額與一般所得稅額之差額』

上述四項標準皆須滿足,才達到應繳稅標準。任一項條件不足則無需課徵海外所得稅。詳細內容,請參閱海外交易複委託 ─ 您不可不知的所得稅

 

 

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